¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito?

Estar reportado en Datacrédito es algo que puede impedirte ser beneficiario de distintos servicios financieros. Esto debido a que implica que has incumplido en alguna de tus responsabilidades en el ámbito económico; lo cual es mal visto por entidades bancarias, crediticias o financieras en general. Por lo tanto, es muy favorable que conozcas cómo consultar Datacrédito, para que así puedas identificar si has sido reportado en Datacrédito o no.

¿Datacrédito qué es y para qué sirve?

Cada uno de los movimientos que realizas a lo largo de tu vida, son registrados en un histórico financiero. Desde la solicitud y pago de créditos, hasta incluso la devengación de tu salario, entre muchos otros. Claramente, este registro debe ser llevado a cabo por alguien y es Datacrédito, una de las compañías que lo hacen.

De hecho, se trata de una empresa que posee más de 40 años en el mercado financiero y funciona como un banco de información para múltiples entidades. Cabe mencionar que, ha demostrado ser una fuente muy segura y confiable. Por lo que, tu historial en Datacrédito es importante.

Centrales de riesgo: ¿Qué son y qué utilidad tienen?

Anteriormente te contábamos que cuando comienzas a tener movimientos financieros estos son registrados. Así que, es fundamental que sepas que las entidades encargadas de llevar a cabo este proceso, se conocen como Centrales de Riesgo.

Se trata de compañías privadas que buscan brindar una fuente de información confiable sobre todos los clientes que pueden llegar a tener las empresas financieras. De esta manera, bancos y otras compañías pueden identificar con mayor facilidad quiénes son clientes ideales y quienes no.

En Colombia, hay una extensa variedad de entidades que se encargan de llevar a cabo estas funciones; siendo Datacrédito la más popular y relevante. Sin embargo, no es la única, también están Procrédito, TransUnion, entre otras.

¿Cómo saber si estoy reportado en centrales de riesgo?

Los reportes en centrales de riesgo, se llevan a cabo desde que un individuo adquiere un determinado producto financiero. No importa si su desempeño respecto a dicho producto es positivo o negativo, en ambas condiciones se lleva a cabo el registro histórico. Esto a fin de que funcione como una referencia para próximas ocasiones.

Ahora bien, si te preguntas como saber si estoy reportado en centrales de riesgo Colombia, déjanos contarte que se trata de un proceso relativamente simple. Esto debido a que, de la misma forma en la que las centrales de riesgo ofrecen tu historial financiero a determinadas empresas, también pueden ofrecértelo a ti. Solo debes saber cómo consultarte.

¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito?

Hacer una consulta de tu histórico en Datacrédito puede parecer una tarea complicada en muchas ocasiones. Sin embargo, si eres parte de las personas que se preguntan cómo saber si estoy reportado en Datacrédito, déjanos contarte que el procedimiento es más que simple.

Asimismo, debes saber que existen varias opciones para tu consulta y te las describiremos todas, para que así puedas elegir la más conveniente para tu caso.

¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito gratis y por Internet?

Aunque no lo creas, consultar tu histórico en Datacrédito por Internet, es una tarea muy simple, la cual podrás realizar en pocos minutos. Así que, te recomendamos seguir las siguientes instrucciones para lograrlo.

• Ingresa al portal oficial de Datacrédito.
• Accede a la sección de Consumidores, la cual te redireccionará a Mi Datacrédito.
• Regístrate con el plan fremium, deberás proporcionar tu cédula, así como también otros datos.
• Inicia tu sesión y evalúa los diferentes apartados sobre tu histórico.

Ten presente que, Datacrédito ofrece varios planes para los consumidores, el básico es el más simple y te permite conocer a detalle tu histórico. No obstante, si quieres acceder a beneficios más especiales, lo mejor será contratar alguno de los planes.

Consultar Datacrédito de forma presencial

Esta alternativa es ideal si no quieres complicarte demasiado en recurrir a medios digitales, o si prefieres recibir una atención personalizada y presencial. Si quieres consultar tu historial financiero de esta manera, deberás seguir las siguientes instrucciones:

• Dirigirte a alguno de los Centros de Atención y Servicio de Datacrédito, elige aquel que se encuentre más cerca a tu domicilio.
• Presentar tu caso y solicitar la consulta de tu historial crediticio en la oficina, así como también llevar contigo un documento de identificación personal.
• Posteriormente, el individuo encargado se ocupará de informarte sobre todo lo relacionado a tu histórico.

Aunque esta alternativa es bastante útil, debes tener presente que solo podrás aplicar a la misma en una única oportunidad cada mes.

Servicios Midatacrédito: ¿Qué te ofrece?

Esta plataforma brinda a sus usuarios una diversa cantidad de opciones, así que si recurres a ella podrás hacer mucho más que encontrar tu historial financiero; sino también proteger gran parte de esta información. Sin embargo, debes tener presente que los servicios a los que podrás acceder, dependerán del tipo de cuenta que poseas, así como también de si tienes un plan contratado o no.

En este sentido, los servicios más importantes de Midatacrédito, son:

• Acceso a histórico e información crediticia detallada.
• Monitoreo de e-mails y contraseñas.
• Asesoría financiera virtual.
• Asesoría legal personalizada.
• Alerta de consultas realizadas por parte de entidades.
• Alerta de reportes recibidos en Datacrédito.
• Seguros antifraude por robo de identidad, o de tarjetas de crédito.

Como bien hemos mencionado, dichos servicios son ofrecidos en los diferentes planes. Así que, en caso de que desees acceder a ellos, ten presente que las modalidades de contratación disponibles son:

• Freemium: gratis.
• Perfil de crédito: 17.500 pesos cada mes.
• Protege: 21.500 pesos cada mes.
• Premium: 23.500 pesos cada mes.

Datos de interés que debes tener en cuenta

Estar reportado en Datacrédito es algo que puede ocasionarte consecuencias importantes. Por esta razón, es de gran provecho que conozcas diferentes datos referentes a tu relación con este centro de riesgo.

¿Qué ocurre si estoy reportado en Datacrédito?

Si luego de consultar tu historial crediticio, te has dado cuenta que te encuentras reportado, o tu puntaje en la central de riesgo es bajo, esto podría ser una complicación si llegas a solicitar ciertos productos y servicios financieros. Por ejemplo, los créditos, tarjetas de crédito y muchos otros, serán complicados de obtener.

La razón de ello es que, las entidades financieras consideran tu puntaje y si este es bajo, podrían llegar a rechazar tu solicitud.

¿Puedo borrar mi historial de Datacrédito?

Si has sido reportado en Datacrédito recientemente, no te alarmes; no quedarás reportado permanentemente. De hecho, puedes limpiar o borrar tu historial de Datacrédito y es una tarea más simple de lo que parece. Lo único que debes hacer es pagar toda deuda que tengas con la entidad financiera correspondiente.

Claro que, tu historial no quedará limpio de forma instantánea, el tiempo que se demorará en eliminarse tu reporte dependerá de cuánto te hayas tomado en saldar tu deuda. Cuando tardas más de dos años, el reporte se mantiene hasta por 4 años después de haber terminado de pagar la deuda.

Mientras que, cuando tardas menos de dos años, entonces te mantendrás reportado durante el doble de tiempo que te haya tomado saldar la deuda; es decir, si pagaste en 5 meses, luego de 10 meses tu registro estará limpio.

Borrar reporte en Datacrédito sin pagar mi deuda

En algunas ocasiones, hay deudas demasiado complejas de pagar y esto podría ocasionar que no puedas saldarlas rápidamente. Sin embargo, no debes preocuparte por tu historial crediticio, ya que hay algunas alternativas que puedes tomar para borrar tu reporte en Datacrédito, sin necesidad de pagar. En este sentido, las opciones son:

• Extensión de plazo: Solo puedes aplicar a esto si tu mora es menor a 90 días. Es muy sencillo, solo debes realizar una solicitud de extensión para el plazo de pago. Es posible que la entidad rechace esto, pero en esos casos puedes solicitar apoyo en las oficinas Defensor del Consumidor Financiero; donde podrán representarte para que logres un acuerdo con la entidad financiera a la que le debes.
• Alegar fraude o suplantación de identidad: Si al consultar Datacrédito con cedula te has percatado de que posees un reporte negativo, pero no realmente no posees ninguna mora con entidades crediticias; es posible que hayas sido víctima de una suplantación de identidad. Si este es tu caso, puedes alegar legalmente tu caso y solicitar la limpieza de tu historial.
• Refinación del crédito: Este es un acuerdo que te permitirá eliminar tu reporte, pues consiste en la toma de un nuevo acuerdo que establezca el cumplimiento de determinadas condiciones. Pero ten presente que, la entidad está en toda la posibilidad de rechazar este acuerdo.

¿Dónde obtener créditos para reportados?

Si necesitas liquidez económica y quieres asegurarte de recibir un crédito o préstamo, debes saber que hay varios bancos que prestan dinero a reportados. Así que, te recomendamos recurrir a las siguientes entidades, si estás necesitando un crédito y tu historial crediticio es negativo.

• Bancolombia: Desde 1.000.000 de pesos para reportados.
• Banco BBVA: Desde 600.000 pesos, con plazos de 6 a 84 meses.
• Banco de Bogotá: Desde 500.000 pesos, con plazos de 72 a 96 meses.
• RapiCrédit: Una entidad que presta hasta 750.000 pesos.
• Credifuturo: Otra entidad crediticia que brinda créditos a reportados y con excelentes condiciones.

¿CIFIN y Datacrédito es lo mismo?

CIFIN y Datacrédito no son lo mismo, pues se trata de dos compañías totalmente diferentes e individuales. Sin embargo, son en esencia, el mismo tipo de entidad. Y es que, ambas son centrales de riesgo. Por lo que, tanto CIFIN como Datacrédito se ocupan de realizar registros financieros y ofrecer dicha información a entidades bancarias o financieras que puedan llegar a necesitarlo.

Ahora bien, a pesar de ser lo mismo, ambas compañías presentan diferentes cualidades, esto en lo que respecta a los servicios ofrecidos, las consecuencias por impago, la duración de reportes, el nivel de flujo de información, entre otros. Pero para resumir, Datacrédito es por mucho, mejor alternativa; tanto para compañías financieras, como para consumidores.

Consulta Datacrédito: ¿Para qué sirve?

Consultar Datacrédito es un proceso cuya utilidad se centra principal y únicamente en conocer tu histórico de movimientos financiero. Y es que, te permite saber cuál será tu imagen ante todas las entidades que deseen conocerte en el ámbito financiero. De allí que, muchas personas se interesen en realizar una consulta.